{"id":26292,"date":"2021-03-31T10:41:55","date_gmt":"2021-03-31T14:41:55","guid":{"rendered":"https:\/\/rtoero.ca\/?p=6871"},"modified":"2025-09-24T15:14:35","modified_gmt":"2025-09-24T19:14:35","slug":"choisir-un-planificateur-financier","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ententefoundation.ca\/fr\/choisir-un-planificateur-financier\/","title":{"rendered":"Choisir un planificateur financier"},"content":{"rendered":"\n<p>Pour <a href=\"https:\/\/ententefoundation.ca\/fr\/matiere-a-reflexion-pour-planifier-votre-retraite-au-canada\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">planifier sa retraite<\/a>, il faut s\u2019assurer d\u2019\u00eatre financi\u00e8rement pr\u00eat \u00e0 la prendre. Nous traitons des principes de financement de la retraite dans nos <a href=\"https:\/\/ententefoundation.ca\/fr\/evenements-et-ateliers\/ateliers-de-planification-de-la-retraite\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">ateliers gratuits de planification de la retraite<\/a>. Or, \u00ab Comment vais-je trouver un planificateur financier? \u00bb est une question qui revient souvent.<\/p>\n\n\n\n<p>Nous avons regroup\u00e9 les r\u00e9ponses aux questions fr\u00e9quemment pos\u00e9es sur les planificateurs financiers, notamment sur la fa\u00e7on de les trouver.<\/p>\n\n\n\n<p>Nous aborderons les points suivants :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"\/#role\">le r\u00f4le d\u2019un planificateur financier<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"\/#riche\">faut-il \u00eatre riche pour consulter un planificateur financier?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"\/#financier\">co\u00fbt d\u2019un planificateur financier<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"\/#diff%C3%A9rence\">diff\u00e9rence entre un conseiller financier et un planificateur financier<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"\/#options\">services de conseils financiers sur le Web<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"\/#trouver\">conseils pour trouver un planificateur financier<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"\/#questions\">questions \u00e0 poser si on envisage de consulter un planificateur financier<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><em>Remarque : Cet article ne constitue pas un conseil financier. Nous voulons tout simplement vous renseigner sur le sujet. RTOERO n\u2019offre pas de services de planification financi\u00e8re ou de placement.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"role\">Quel est le r\u00f4le d\u2019un planificateur financier?<\/h2>\n\n\n\n<p>Que vous songiez ou non \u00e0 prendre votre retraite, vous pouvez consulter un planificateur financier. Ce dernier vous aidera \u00e0 cr\u00e9er un <a href=\"https:\/\/www.gerezmieuxvotreargent.ca\/planifier-et-gerer\/notions-de-base-sur-la-planification\/planification-financiere\/elements-que-devrait-comprendre-votre-plan-financier\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">plan d\u00e9taill\u00e9 de vos finances<\/a> pour que vous puissiez r\u00e9aliser vos projets d\u2019avenir. Il contribuera \u00e0 votre bien-\u00eatre et \u00e0 votre tranquillit\u00e9 d\u2019esprit si vous \u00eates financi\u00e8rement pr\u00eat \u00e0 affronter l\u2019avenir.<\/p>\n\n\n\n<p>Un planificateur financier :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u00e9valuera votre situation actuelle<\/li>\n\n\n\n<li>discutera de vos objectifs<\/li>\n\n\n\n<li>vous renseignera<\/li>\n\n\n\n<li>vous responsabilisera<\/li>\n\n\n\n<li>vous donnera des conseils<\/li>\n\n\n\n<li>r\u00e9visera et modifiera r\u00e9guli\u00e8rement vos placements et votre strat\u00e9gie<\/li>\n\n\n\n<li>vous aider \u00e0 <a href=\"https:\/\/ententefoundation.ca\/fr\/trois-ressources-pour-vous-aider-a-concevoir-un-plan-de-dons-au-canada\/\">maximiser l\u2019impact de vos dons de charit\u00e9<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>La plupart des planificateurs financiers vous remettront un document qui vous permettra de voir la croissance projet\u00e9e de votre avoir net et de savoir si vous gardez le cap sur vos objectifs. Ils peuvent aussi vous montrer l\u2019effet que peuvent avoir de petits redressements.<\/p>\n\n\n\n<p>Certains planificateurs financiers vous aideront \u00e0 trouver des fa\u00e7ons de payer moins d\u2019imp\u00f4t, vous offriront des conseils de planification successorale et vous donneront leur avis sur d\u2019\u00e9ventuels achats importants.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"riche\">Faut-il \u00eatre riche pour consulter un planificateur financier?<\/h2>\n\n\n\n<p>Si certains planificateurs n\u2019ont que des clients bien nantis, vous ne devez pas n\u00e9cessairement disposer d\u2019un gros capital pour les consulter.<\/p>\n\n\n\n<p>D\u2019autres pr\u00e9f\u00e8rent travailler avec des gens \u00e0 divers stade de leur vie, des jeunes familles aux personnes plus \u00e2g\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<p>Voici quelques questions auxquelles vous devriez r\u00e9fl\u00e9chir avant de faire appel aux services d\u2019un planificateur financier :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Avez-vous des \u00e9pargnes ou voulez-vous en avoir en sus du r\u00e9gime de retraite de votre employeur?<\/li>\n\n\n\n<li>Votre situation financi\u00e8re est-elle compliqu\u00e9e? \u00cates-vous en p\u00e9riode de transition : retraite, divorce, etc.?<\/li>\n\n\n\n<li>Quelle importance accordez-vous aux relations personnelles? Voulez-vous que quelqu\u2019un vous appelle ou vous envoie un courriel?<\/li>\n\n\n\n<li>Voulez-vous apprendre \u00e0 investir par vous-m\u00eame?<\/li>\n\n\n\n<li>Si vous g\u00e9riez vos propres placements, succomberiez-vous \u00e0 la panique et seriez-vous enclin \u00e0 vendre si les march\u00e9s chutaient?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"financier\">Est-ce que les frais d\u2019un planificateur financier sont \u00e9lev\u00e9s?<\/h2>\n\n\n\n<p>Il y a des co\u00fbts associ\u00e9s aux services d\u2019un planificateur financier. Ces co\u00fbts sont souvent inclus dans les frais que l\u2019on d\u00e9duit de vos placements. Ces frais repr\u00e9sentent un pourcentage du rendement obtenu et servent \u00e0 payer pour les services re\u00e7us. Certains planificateurs peuvent exiger que vous leur versiez des honoraires.<\/p>\n\n\n\n<p>Assurez-vous d\u2019aborder la question des frais dans vos premi\u00e8res conversations avec un planificateur financier. Les rendements qu\u2019il vous permettra d\u2019obtenir devraient en compenser les co\u00fbts.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"diff\u00e9rence\">Quelle est la diff\u00e9rence entre un conseiller financier et un planificateur financier?<\/h2>\n\n\n\n<p>Un conseiller financier est une personne qui vous aide \u00e0 g\u00e9rer votre argent. Il pourrait notamment s\u2019agir d\u2019un employ\u00e9 de la banque. Un planificateur financier est une personne qui vous aide \u00e0 cr\u00e9er un plan pour atteindre vos objectifs financiers.<\/p>\n\n\n\n<p>Au Canada, \u00e0 l\u2019exception du Qu\u00e9bec, n\u2019importe qui peut se donner le titre de planificateur financier. Les planificateurs financiers peuvent obtenir une certification aupr\u00e8s de FP Canada. En cherchant un planificateur qui a obtenu le titre de planificateur financier certifi\u00e9, vous serez assur\u00e9 de traiter avec un professionnel digne de confiance.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"options\">Y a-t-il des options moins co\u00fbteuses qu\u2019un planificateur financier?<\/h2>\n\n\n\n<p>Il existe des services de conseils robotis\u00e9s sur le Web. Ces services cr\u00e9ent automatiquement une strat\u00e9gie d\u2019investissement \u00e0 partir de vos r\u00e9ponses \u00e0 des questions. Les conseillers-robots peuvent \u00eatre une option valable si vous voulez vous occuper vous-m\u00eames de vos placements. Les frais associ\u00e9s aux services sur le Web sont g\u00e9n\u00e9ralement moins \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"trouver\">Comment puis-je trouver un planificateur financier?<\/h2>\n\n\n\n<p>Si vous aimez l\u2019id\u00e9e de confier votre avenir \u00e0 quelqu\u2019un, comment vous y prendrez-vous pour trouver cette personne? Voici quelques suggestions \u00e0 cet effet.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Demandez des recommandations<\/h3>\n\n\n\n<p>Il est fort probable que vos amis et coll\u00e8gues traitent d\u00e9j\u00e0 avec un planificateur financier. Demandez \u00e0 des personnes de confiance si elles ont un planificateur financier et si elles vous le recommanderaient.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Utilisez l\u2019outil de recherche de FP Canada<\/h3>\n\n\n\n<p>FP Canada est un organisme professionnel qui certifie les planificateurs financiers. Vous pouvez vous servir de son outil de recherche pour trouver un planificateur financier certifi\u00e9 dans votre r\u00e9gion.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">V\u00e9rifiez aupr\u00e8s de votre banque ou caisse populaire<\/h3>\n\n\n\n<p>De nombreuses banques et caisses populaires offrent les services de conseillers financiers. Certaines banques ont aussi des services de gestion du patrimoine (par exemple, RBC Dominion valeurs mobili\u00e8res pour RBC, Gestion de patrimoine TD pour TD). Renseignez-vous aupr\u00e8s de votre banque.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cherchez les services de conseillers-robots<\/h3>\n\n\n\n<p>Il est possible que les services Web soient une solution pour vous. En effet, ils peuvent \u00eatre une option si votre situation n\u2019est pas trop compliqu\u00e9e, et si vous n\u2019accordez pas d\u2019importance \u00e0 la relation personnelle et \u00e0 l\u2019obligation redditionnelle du planificateur financier.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"questions\">Quelles questions devrais-je poser avant de retenir les services d\u2019un planificateur financier?<\/h2>\n\n\n\n<p>Voici quelques exemples de questions \u00e0 poser \u00e0 un planificateur financier.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Quelles \u00e9tudes et quelle exp\u00e9rience avez-vous? Avez-vous des certifications professionnelles?<\/li>\n\n\n\n<li>Depuis quand votre soci\u00e9t\u00e9 existe-t-elle? Depuis quand travaillez-vous chez elle?<\/li>\n\n\n\n<li>Quels produits et services offrez-vous?<\/li>\n\n\n\n<li>Comment \u00eates-vous r\u00e9mun\u00e9r\u00e9?<\/li>\n\n\n\n<li>Comment m\u2019aiderez-vous \u00e0 atteindre mes objectifs?<\/li>\n\n\n\n<li>Quelle sera la fr\u00e9quence de nos rencontres?<\/li>\n\n\n\n<li>Comment me tiendrez-vous inform\u00e9?<\/li>\n\n\n\n<li>Comment prenez-vous vos d\u00e9cisions de placement?<\/li>\n\n\n\n<li>Avez-vous fait ou faites-vous l\u2019objet d\u2019une enqu\u00eate men\u00e9e par un organisme de r\u00e9glementation des valeurs mobili\u00e8res?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Vous voudrez peut-\u00eatre aussi chercher les noms des planificateurs financiers sur Google et dans la liste des personnes sanctionn\u00e9es des Autorit\u00e9s canadiennes en valeurs mobili\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n<p>Quant \u00e0 savoir si vous avez besoin d\u2019un planificateur financier, c\u2019est une d\u00e9cision qui vous revient. Les renseignements que nous vous avons donn\u00e9s devraient vous \u00e9clairer sur votre situation et vous aider \u00e0 trouver un bon planificateur. Il existe des options en ligne qui vous aideront \u00e0 dresser un plan d\u2019investissement. Vous devez aussi \u00e9tablir l&rsquo;importance que vous accordez \u00e0 la relation personnelle, et si les avantages qui d\u00e9coulent d\u2019une telle relation en valent le co\u00fbt. \u00c0 l\u2019approche de la retraite, votre situation financi\u00e8re pourrait devenir plus complexe et justifier les services d\u2019un professionnel.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Pour planifier sa retraite, il faut s\u2019assurer d\u2019\u00eatre financi\u00e8rement pr\u00eat \u00e0 la prendre. 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